Aprende a hacer un presupuesto mensual que funcione: pasos, ejemplo con números y la regla 50/30/20 adaptada a España.
Un presupuesto no sirve para prohibirte cosas. Sirve para saber a dónde va tu dinero antes de que desaparezca. Estos son los pasos.
1. Calcula tus ingresos netos. Lo que realmente llega a tu cuenta cada mes, después de impuestos y cotizaciones. Si tus ingresos varían, usa la media de los últimos 6 meses o el mes más bajo.
2. Apunta los gastos fijos. Alquiler o hipoteca, suministros, móvil, transporte, seguros y cuotas. Son los que no cambian de un mes a otro.
3. Apunta los gastos variables. Comida, ocio, ropa, caprichos. Revisa tus últimos 2-3 extractos del banco: la memoria miente, los extractos no.
4. Compara con la regla 50/30/20. Es un punto de partida, no una ley:
- 50 % para necesidades (vivienda, comida, transporte)
- 30 % para deseos (ocio, viajes, ropa)
- 20 % para ahorro e inversión (o para pagar deudas)
Ejemplo con 1.400 € netos al mes: 700 € necesidades, 420 € deseos, 280 € ahorro.
Adáptalo a tu realidad. En ciudades con alquileres altos, como Barcelona o Madrid, es normal que las necesidades pasen del 50 %. Puedes probar 60/25/15 o 65/20/15. Lo importante es que el ahorro no sea cero.
5. Págate primero. Programa una transferencia automática a una cuenta de ahorro el mismo día que cobras. Lo que no ves, no lo gastas.
6. Revisa cada mes. Dedica 15 minutos a comprobar qué has gastado de más y ajusta el mes siguiente.
Errores comunes
- Olvidar los gastos anuales (seguro del coche, tasas, suscripciones). Divídelos entre 12 y reserva esa cantidad cada mes.
- Hacer un presupuesto irreal que dura una semana.
- No dejar margen para imprevistos.